Quando si accende un mutuo per acquistare casa, oltre a valutare tassi e durata, è fondamentale conoscere le assicurazioni obbligatorie richieste dalla banca. La più importante – e spesso l’unica realmente necessaria – è la polizza incendio e scoppio. Vediamo insieme di cosa si tratta, perché è obbligatoria e quali sono i diritti del mutuatario.
🏠 Cos’è la Polizza Incendio e Scoppio?
La polizza incendio e scoppio è un’assicurazione che copre i danni materiali all’immobile causati da:
- Incendi
- Esplosioni
- Fulmini
- Scoppio di impianti o apparecchiature
Questa polizza è obbligatoria perché l’immobile costituisce la garanzia reale del mutuo: in caso di sinistro, la banca deve essere tutelata contro la perdita di valore del bene ipotecato.
📌 È davvero obbligatoria?
Sì, tutte le banche richiedono la sottoscrizione di una polizza incendio e scoppio prima dell’erogazione del mutuo. Tuttavia, il cliente ha libertà di scelta:
- Può accettare la polizza proposta dalla banca.
- Oppure può stipularne una autonomamente, purché rispetti i requisiti richiesti.
La banca non può imporre una compagnia specifica, né vincolare l’erogazione del mutuo alla sottoscrizione di polizze aggiuntive non obbligatorie.
⚠️ Attenzione alle polizze facoltative
Oltre alla polizza incendio e scoppio, le banche spesso propongono:
- Assicurazione vita
- Assicurazione perdita lavoro
- Polizze multirischio (CPI)
Queste non sono obbligatorie seppur in alcuni casi consigliate!
✅ Conclusione
L’assicurazione incendio e scoppio è una tutela fondamentale per chi accende un mutuo, ma è importante sapere che:
- È l’unica polizza obbligatoria.
- Può essere scelta liberamente dal cliente.
- Deve essere trasparente e proporzionata al valore dell’immobile.
Essere informati significa evitare costi inutili e proteggere al meglio il proprio investimento.